Un budget équilibré, où tes revenus couvrent tes dépenses vitales, c’est un bon début. Quand tes revenus couvrent dépenses vitales et accessoires, c’est tout de même mieux. On est bien d’accord que tes revenus doivent dépasser tes dépenses ?
Si tes revenus couvrent tes dépenses tu vas pouvoir mettre en place une épargne.
Est-ce que tu vois à quoi peut servir une épargne ?
La première utilité que tout le monde perçoit immédiatement, c’est le fond de secours.
C’est l’épargne qui va te servir lorsque ta machine à laver tombe en panne, l’épargne qui te permet de ne pas stresser à l’approche du contrôle technique. C’est une épargne absolument vitale.
Si tu n’as aucun fond de secours, je te conseille de focaliser tes efforts sur sa constitution, à hauteur de 500€ dans un premier temps. Tu augmenteras ce fond à 1 500€ ultérieurement.
Le second type d’épargne c’est l’épargne projets.
Ce peut être des projets à court, moyen, ou long terme. Tes projets, ça peut être remplacer ton canapé, partir en vacances, ou bien aussi faire des travaux chez toi ou même acheter un logement.
Mais sur quels comptes placer cette épargne ?
Cette épargne est davantage une épargne de moyen ou court terme, en ce sens, je te conseille de privilégier les placements d’état, c’est à dire livrets bancaires (Livret A, LDD…). L’argent est disponible à tout moment et garanti. Ce n’est pas avec ces placements que tu vas devenir riche, on est d’accord. Cependant ce n’est pas le but de cette épargne !
Il y a aussi un troisième type d’épargne, c’est l’épargne en vue d’investir.
C’est une épargne que tu places en vue de faire travailler ton argent. Et ça n’est pas réservé qu’aux riches ! Quelques soient tes revenus, tu peux dégager même 20€ pour créer un fond à investir, ouvrir une assurance vie, un plan d’épargne en actions (en général le minimum mensuel à placer est de 45€ pour ce dernier)…
Pour constituer ton épargne, je ne vais pas te dire de prendre 15% 20% de tes revenus et de les épargner. Regarde plutôt de combien est ton reste à dépenser (pour rappel, il s’agit du solde Revenus – Dépenses Vitales) et demande toi de combien tu pourrais le diminuer. Même s’il ne s’agit que 20€.
Dans un premier temps, il vaut même mieux commencer par un petit montant, et ne pas le reprendre en fin de mois. Tu augmenteras ce montant au fil des mois. Une chose importante, c’est de considérer cette épargne comme une dépense de type vital.
Tu connais l’expression « Paye-toi en premier » ?
Et bien c’est ça : épargne en priorité, pour tes projets, pour ton investissement. Ne laisse pas ton argent s’évanouir en intégralité dans le quotidien, mais prélève dès le début du mois une part pour ton épargne. Et ne la reprends pas en fin de mois.
Sur quels comptes placer cette épargne ?
Il n’y a pas de réponse toute faite. Tout va dépendre de ton besoin en disponibilité, de la finalité de cette épargne, de ta sensibilité au risque. Malgré mon expertise dans la gestion de patrimoine, je n’ai pas le droit de donner de conseils sans avoir fait d’étude patrimoniale au préalable.
Je peux tout de même te partager les 3 critères essentiels selon moi pour choisir un placement et savoir s’il est adapté à notre situation : Sécurité, Disponibilité & Rentabilité. Il y a un choix à faire entre ces 3 attentes qui va dépendre de ton objectif !
Souviens toi, Donnes du sens à ton argent, c’est ainsi qu’on détermine la meilleure stratégie !
