Pourquoi choisir une banque en ligne ?

18 Avr 2016 | Ma Banque et moi | 10 commentaires

Choisir une banque en ligne

article sponso

Nathalie nous avait déjà parlé de son passage à la banque en ligne l’année dernière,  j’y pense de plus en plus pour nous et je me suis penchée sur les avantages et inconvénients de choisir une banque en ligne.

Moins de frais bancaires

Le premier avantage de la banque en ligne, c’est d’abord les frais bancaires limités : pas de convention de compte, pas de pack avec des services que vous  n’utiliserez pas et bien souvent une carte bancaire gratuite (au minimum la première année voire à vie).

Pour les frais bancaires, leur montant annuel pour une banque « standard » varie entre 70 € et 210€ selon l’utilisation des services contre 8€ à 45€ pour les banques en lignes (étude CLCV de février 2016) !

des offres attractives

Vous imaginez votre banquier vous donner de l’argent ? Avec la banque en ligne c’est le cas ! Vous avez souvent des offres promotionnelles pour l’ouverture d’un compte bancaire. Concrètement vous recevez sur votre nouveau compte une prime qui peut être augmentée si vous ouvrez un compte épargne. Certaines banques proposent aussi du parrainage.

C’est le cas pour BforBank en ce moment : jusqu’au 27 avril, cette banque, filiale du Crédit Agricole, vous offre 80€ si vous ouvrez un compte courant et 50€ supplémentaires pour l’ouverture d’un compte épargne. Mona Bank (Crédit Mutuel) , Fortuneo, Boursorama, Hello Bank (BNP Paribas)  offrent eux 80€ pour l’ouverture de compte courant.

la disponibilité des conseillers

Si je veux rencontrer un conseiller, je dois me plier aux horaires d’ouverture de la banque, ce qui n ‘est pas toujours comptable avec des horaires de travail. Cependant j’ai rarement ce besoin, à part pour déposer des chèques donc ça peut être hors horaires d’ouverture. Je peux donc me contenter de téléphoneer. Comme pour une banque en ligne, je peux joindre un conseiller par téléphone de 8h00 à 20h00 du lundi au vendredi et le samedi jusqu’à 16h00.

Des intérets plus attractifs pour les livrets

Surtout à l’ouverture à vrai dire ;) Les banques en ligne offrent souvent 3 premiers mois d’intérêt à 3% au lieu des 0.75% des livrets réglementés. Après il est vrai que ce taux redescend à 0.75%, cependant il y a aussi des offres régulières pour booster ce taux.

L’assurance d’une banque solide

La majorité des banques en ligne sont en fait des filiales de banques physiques. BforBank par exemple est une filiale du Crédit Agricole, Monabank fait partie du groupe Crédit Mutuel CIC… ça rassure, forcément !

un minimum de revenus à garantir

C’est le point noir de la banque en ligne. Il faut pouvoir attester d’un minimum de revenus pour prétendre à leurs offres et gratuités. Quand on est indépendants et qu’on ne se fait pas de fiche de paye, je ne sais pas comment ça se passe ;)

Mon avis

Si vous n’avez pas spécialement d’attachement à un conseiller bancaire, que vous utilisez uniquement l’espace internet de votre banque et que vous n’avez pas de projets d’investissement de prévu, pourquoi ne pas choisir la banque en ligne. Vous économiserez les frais de gestion et pourrez bénéficier d’une prime à l’ouverture.

Après si vous voulez vous constituer une épargne spécifique, des investissements, je vous conseillerai d’y réfléchir à deux fois : les offres épargnes/assurance-vie des banques en ligne sont parfois plus limitées que celles des agences traditionnelles.

Pour ma part, nos revenus nous empêchent de profiter de leurs offres. C’est dommage car avoir des revenus importants n’empêche pas les incidents de paiement, et à l’inverse ça n’est pas parce qu’on a des revenus « modestes » qu’on est plus à découvert.

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On en discute ?

10 Commentaires

  1. Charline

    Coucou Marina,

    Merci pour cet article, je suis entièrement d’accord avec toi :-). Je suis depuis 2 ans avec une banque en ligne et jamais aucun problème ! La disponibilité téléphonique est au top (chez ma banque en tout cas) les frais, 0€ dans mon cas.
    Et aussi, de souvenir, pour retirer avec ma CB il fallait que j’aille aux distributeurs de ma banque sinon pénalités alors que maintenant je retire où je veux sans frais.
    Pour terminer les remises de chèque sont plus longue, avec ma banque je suis obligée de les envoyer par Laposte, le temps que ma banque le reçoive et le mette en compte ça prend un peu de temps, et ça coûte un timbre ! Facilement contournable en privilégiant les virements.
    J’allais oublier, ma perte de CB…. j’ai reçu la nouvelle en 1 semaine, l’opposition a été faite facilement, la commande d’une nouvelle carte a été automatique suite à l’opposition et le tout gratuitement !

    Voilà pour ma petite expérience

    Réponse
    • Marina

      Merci pour ton retour Charline, pour les remises chèques certaines banques te permettent de les faire dans les agences de leur banque-mère, ça n’est pas le cas pour la tienne ?

      Réponse
      • Charline

        Je viens de vérifier au cas où j’aurais loupé un truc, mais non c’est bien dit qu’il faut l’envoyer. Je suis chez fortunéo donc pas de banque mère à ma connaissance.

        Réponse
  2. Chaussette

    Alors moi je suis chez Boursorama pour un compte basique (compte provision) et je suis chez Number 26 :-)) le tout depuis peu… Ras la bol des frais… Et je suis fan des fonctions instantanées de l’application de Numbers 26.

    Réponse
  3. V.

    Ce qui m’arrête c’est que nous avons beaucoup de revenus en espèces et difficile voire impossible à déposer au guichet avec une banque en ligne.
    As tu regardé les possibilités de souscrire un compte au crédit coopératif qui a des tout petits tarifs et qui éthiquement est top ?

    Réponse
  4. Aline

    Bonjour Marina, merci pour cet article ! Qu’en est-il du crédit ? Est-ce que l’opération est plus facile à travers des banques en ligne ?

    Réponse
    • Marina

      Merci pour ton commentaire, à vrai dire je ne me suis pas posée la question du crédit ! Déformation personnelle, j’avoue ;)
      BforBank propose une offre de crédit conso, maintenant je pense que pour un achat immobilier il vaut mieux faire le tour des offres.
      Est-ce que c’est plus facile de souscrire en ligne ? Comme en physique, pour un crédit conso par exemple, tu peux cacher le fait que tu as d’autres crédits (bon, sauf s’ils sont prélevés sur ce compte!)…

      Réponse
  5. David

    Bonjour,
    quelques remarques sur l’article.
    Plusieurs banques en lignes proposent d’avoir soit un seuil de revenu, soit un seuil d’épargne (Fortunéo, Boursorama par exemple).
    Sinon, certains seuils sont assez bas (ING avec ses 1.200€/mois par exemple est assez proche du smic).

    Ensuite, sur les offres d’épargnes ou d’investissements, mieux vaut les banques en lignes.
    L’assurance Vie de Fortunéo stagne dans les 3 premières places de différents classements depuis des années (voir sur le site la page palmarès).
    Celle des autres banques gratuites sont dans le peloton de tête, très très loin devant les assurances vie bancaires (plus de frais, moins de rendement).
    L’assurance vie ING est pas mal non plus. Contrairement à la concurrence, il n’y a que peu de fonds (20 en tout dont 2 fonds euros). Ca permet de ne pas trop se perdre si on veux placer un peu en bourse.
    Pour les autres produits réglementé (PEL, LA, LDD, …), de plus en plus de banques en ligne les propose (ING, Boursorama, …).

    Pour les crédits, je n’ai testé qu’immobilier.
    Il faut remplir le dossier en ligne (revenus, prêt en cours, montant du bien, …) et fournir les justificatifs. L’assurance emprunteur, c’est un mail avec un lien pour remplir un questionnaire en ligne.
    Assez proche finalement d’un crédit en banque classique. Le gros avantage est de pouvoir faire le soir tranquille devant la télé, au lieu de griller un samedi matin en allant à la banque.
    Dossier fait devant la télé :) (un courtier m’avait trouvé la meilleure banque du monde), offre reçu en 2 mois environ, bien plus intéressante que l’offre du courtier, et sans tentative d’arnaque.

    Pour la remise d’espèce et de chèque, je crois qu’Hello bank permet les dépôts dans la maison mère : BNP Paribas.
    Je ne sais pas si d’autre le propose.

    Par contre, en ce moment je suis fâché avec Boursorama.
    Depuis quelques temps (je m’en suis rendu compte sur les 6 à 12 derniers mois), je trouve que le service régresse.
    Les conseillers sont moins pros, connaissent moins le métier, ne savent par rappeler, répondent souvent à côté aux mail, et surtout, je n’accroche pas à le nouvelle interface.
    Depuis 3 mois, je fais l’argument de la concurrence à madame pour migrer les comptes! ;)
    Je pense avoir bientôt réussi! ;)
    J’ai l’impression d’une banque qui a voulu grandir trop vite et a raté quelques marches.

    Pour finir, oui aux banques en lignes, mais choisissez celle qui vous convient le mieux!

    Réponse
    • Marina

      Merci pour ton retour et tes infos sur la banque en ligne.
      Oui, comme je le disais dans l’article, il y a des conditions de revenus chez pas mal de banque. Quand tu es indépendant à ton compte c’est un peu compliqué…
      Ton offre immo a mis deux mois pour arriver ? C’est un peu long non ?
      Je sais aussi que pas mal s’inscrivent aux banques en ligne pour toucher les bonus d’ouverture de compte, et clôturent au bout d’un an ou deux… pourquoi pas ;)

      Réponse
      • David

        Salut,
        la plupart du temps, il est possible de contourner les conditions de revenus en ayant de l’épargne placé dans la banque, donc c’est pas forcément contraignant.

        Sinon, 2 mois, c’est dans les plus rapide que j’ai eut.
        La dernière offre, j’ai mis près de 4 mois à l’avoir.

        Réponse

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