Lorsque l’on a plusieurs crédits, il peut arriver un moment où le total des mensualités devient assez invivable. Mais comment faire pour s’en débarrasser ?

Découvrez la méthode de la boule de neige.

FAire le point sur son budget

La première chose à faire est de réaliser votre budget pour voir précisément quelle est votre marge de manœuvre. A combien s’élèvent vos revenus réguliers ? Quel est le poids des mensualités de crédit sur votre budget  ? Sur quels postes pouvez-vous faire des économies ?

Cette première étape est indispensable pour avoir un état des lieux de la situation. C’est la première chose que je réalise lorsque je reçois de nouveaux clients. On a souvent une vague idée (ou très précise si on est Accro à son budget) de ses prélèvements ou de son budget alimentaire mais le voir noir sur blanc rend vraiment les choses plus tangibles.

Lister ses crédits et emprunts

Pour pouvoir mettre en place un plan d’action, vous devez savoir précisément ce que vous avez à rembourser.

Notez votre découvert, vos factures en attente, le montant sur votre carte à débit différé, les crédits auprès des banques ou de la famille.

Pour chaque emprunt retrouvez le montant qu’il vous reste à rembourser (le capital restant dû). Il est noté sur le tableau d’amortissement : c’est le tableau qui reprend toutes les mensualités et la part intérêt/capital remboursé à chaque fois. Si vous n’avez pas ces tableaux, demandez-les à votre banque.

Faire son plan d’action

Quand vous avez listé tous vos crédits classez-les, mais pas dans n’importe quel ordre. Le premier c’est celui qui a le plus petit capital restant à rembourser. Pas celui ayant le plus fort taux d’intérêt, pas celui ayant la plus petite mensualité, pas celui qui était le moins important. Non celui sur lequel il vous reste le moins à rembourser.

Et c’est celui ci que vous allez vous attacher à rembourser au plus vite, avant son échéance finale.

Le principe est de prendre le plus petit en premier car il sera plus rapide à rembourser et va vous entraîner sur une spirale de remboursement. Oui, ça n’est peut être pas celui avec le moins d’intérêts, mais le but est de vous en débarrasser au plus vite.

Une fois que vous avez remboursé ce premier emprunt, vous reportez sa mensualité sur le « nouveau » crédit le plus petit. Je m’explique : votre premier crédit avait une mensualité de 45€, votre deuxième crédit une mensualité de 72€. Quand vous avez fini de rembourser le premier crédit, vous augmentez la deuxième mensualité de 45€. Vous payez exactement la même chose mais vous allez le rembourser plus vite.

Comment les rembourser plus vite ?

Pour rembourser vos crédits plus vite vous pouvez :

• économiser sur des postes de dépenses
• faire un vide-grenier ou vide-maison
• trouver une activité complémentaire
• vous inspirez de cet article ou de celui ci

Vous pouvez aussi regarder du côté du regroupement de crédit, soit par l’intermédiaire de votre banque ou d’un courtier.

Si vraiment vous ne savez pas par où commencer, Caroline vous propose son expertise pour dire au revoir aux découverts, crédits nocifs et dettes !